「4月になってお給料が少し増えた！でも、このままなんとなく使っちゃうのはもったいないな…」 そんな風に感じているあなた、今こそ「新NISAの増額」を検討するタイミングです！
2026年、物価が上がり続ける今の時代、ただ貯金しているだけではお金の価値は守れません。お給料アップという「増えた分」を、最初から投資に回すことで、生活レベルは変えずに将来の資産だけを大きく増やすことができます。
「操作が難しそう」「いつ設定を変えればいいの？」という不安も大丈夫。 この記事では、楽天証券やSBI証券での具体的な操作手順から、2026年の相場の見方、そして失敗しないための家計管理術まで、中学生でもわかるように丁寧に解説します。 この記事を読み終わる頃には、あなたも自信を持って「増額ボタン」を押せるようになっているはずです。さあ、一緒に資産形成のスピードを加速させましょう！
Table of Contents
1. なぜ4月が「NISA増額」の絶好のタイミングなのか？
給料アップや手当の増加を「なかったこと」にして貯めるコツ
4月は多くの会社で昇給や手当の改定が行われる時期ですよね。通帳を見て「お、ちょっと増えてる！」と喜ぶのは最高ですが、ここで一番大切なのが「増えた分を生活水準に反映させないこと」なんです。人間、一度上げた生活レベルを下げるのは至難の業。だからこそ、増えた分を最初から「なかったこと」にして、自動的に新NISAの積立額に回してしまうのが、最強の貯金術になります。
例えば、月給が1万円上がったなら、そのまま積立設定を1万円増やす。これだけで、自分の生活感は変えずに、将来受け取れる資産だけが雪だるま式に増えていきます。
「あとで余裕ができたら貯金しよう」と思っても、気づけばコンビニスイーツやサブスク代に消えてしまうのが人間というもの。先取り投資で、未来の自分にプレゼントを送りましょう！
新生活のスタートに合わせて家計のバランスを再点検しよう
春は引っ越しや異動、お子さんの進学など、ライフスタイルが大きく変わる季節です。このタイミングは、家計の「固定費」を総点検する絶好のチャンスでもあります。
冬の暖房代が落ち着き、電気代のプランを見直したり、スマホの契約を最新の安いプランに切り替えたりするだけで、数千円の浮いたお金が作れるかもしれません。
新NISAの増額を検討する際は、まず「今の自分に無理がないか」を数字で見てみましょう。
家計簿アプリなどを活用して、先月の支出をざっくり把握するだけでもOKです。
「この飲み会1回分を投資に回せば、20年後には数倍になるかも？」という視点を持つと、増額設定のボタンを押す指が軽くなりますよ。
2026年の景気予測と「今、投資額を増やす」ことのメリット
2026年現在の経済状況を見ると、インフレ（物価上昇）の影響がじわじわと続いています。モノの値段が上がるということは、相対的に「現金の価値」が下がっているということ。
そんな時代に、ただ銀行に預けておくだけでは、自分のお金が実質的に目減りしてしまうリスクがあります。
今、新NISAの積立額を増やす最大のメリットは、このインフレに対抗できる「資産の成長」を取り込めることです。
世界的なデジタル技術の進化や、新しいエネルギー産業の台頭により、長期的に見れば世界経済は成長を続けています。
4月のタイミングで増額を決めることは、単なる貯金ではなく「世界経済の成長に乗っかるチケット」を買うようなもの。早めに設定を変えるほど、複利の効果を長く味方につけることができます。
「つみたて投資枠」と「成長投資枠」どっちを増やすのが正解？
新NISAには2つの枠がありますが、どちらを増額すべきか迷う方も多いはず。結論から言うと、コツコツ着実に資産を増やしたいなら「つみたて投資枠」の増額を優先するのが王道です。
こちらで選べる商品は、金融庁が認めた「低コストで長期向き」なものばかりなので、初心者でも大外れしにくいのが特徴です。
一方で、「すでに十分な積立をしていて、もう少し攻めたい」という方は、成長投資枠を使ってインデックスファンドを買い増したり、配当金狙いの個別株に挑戦したりするのもアリです。
ただ、4月の昇給分を「将来のためのベース」にしたいなら、まずはつみたて投資枠で、全世界株式（オール・カントリー）やS&P500といった定番銘柄の積立額を上乗せするのが、最もストレスの少ない選択と言えるでしょう。
増額による将来のシミュレーション（月1万増やすとどう変わる？）
「月1万円増やすくらいで、そんなに変わるの？」と思うかもしれませんが、投資の世界における「継続」と「複利」のパワーは魔法のようです。
例えば、想定利回り年5%で計算してみましょう。毎月の積立額を1万円増やして、それを20年間続けた場合、元本は240万円ですが、最終的な資産額は約410万円にまで膨らむ計算になります（※手数料や税金は考慮せず）。
| 積立期間 | 増額した元本の合計 | 運用結果（年利5%想定） |
| 10年 | 120万円 | 約155万円 |
| 20年 | 240万円 | 約411万円 |
| 30年 | 360万円 | 約832万円 |
このように、期間が長くなればなるほど、たった1万円の増額が数百万円の差になって返ってきます。
4月の給料アップ分を、今の贅沢に使うか、将来の自由のために使うか。この小さな決断が、10年後、20年後のあなたを大きく救うことになるのです。
2. 【楽天証券】スマホで完結！積立金額の変更ステップ
楽天証券のログインから「積立設定」画面への最短ルート
まずは楽天証券での操作方法です。最近のアップデートでスマホサイトが非常に見やすくなりました。
スマホのブラウザ（SafariやChrome）から楽天証券の公式サイトにログインしましょう。
右上の「メニュー」ボタンをタップし、「NISA・つみたてNISA」を選択。さらに「積立設定」という項目を探してください。
ここをクリックすると、現在あなたが積み立てている銘柄の一覧が表示されます。
「どこから変えればいいの？」と迷ったら、とにかく「現在の設定一覧」を目指せば大丈夫です。
アプリ（iSPEED）からも設定可能ですが、ブラウザ版の方が全体の枠（年間120万円/240万円の残り）を確認しやすいので、設定変更時はブラウザ版をおすすめします。
金額変更の操作手順と「増額設定」を使いこなすポイント
積立設定の一覧から、金額を増やしたい銘柄の横にある「変更」ボタンをタップします。
すると「積立金額」を入力する欄が出てくるので、新しい金額を打ち込みましょう。
ここで便利なのが「増額設定」という機能です。これは、その年の非課税枠を使い切りたい時に、特定の月だけ金額を上乗せできる機能。
例えば、「4月から増額したいけど、1月〜3月に枠が余ってしまった分を取り戻したい」という時に、この増額設定を使えば、4月分以降に均等に割り振って枠を使い切ることが可能です。
画面の指示に従って「設定する」を選び、増やしたい金額を入力するだけで完了します。
最後に暗証番号を入力して、完了画面が出るのをしっかり確認しましょう。
楽天カード・楽天キャッシュ決済の「還元上限」に注意
楽天証券の強みはポイント還元ですが、増額する際には「決済方法の上限」をチェックしておく必要があります。
2026年現在、楽天カードでの積立や楽天キャッシュでの積立には、それぞれポイントがつく上限額が設定されています。
もし合計で月10万円を超えるような大幅な増額をする場合、上限を超えた分についてはポイントがつかないケースもあります。
せっかく増額するなら、ポイントもしっかりもらいたいですよね。
もし上限を超えてしまう場合は、家族の口座とバランスを考えたり、無理に1つの決済方法にこだわらず、特定口座での運用も視野に入れるなど工夫が必要です。
でも、まずは「新NISAの枠を埋めること」が最優先。ポイントはおまけ、と考えておくのが精神衛生上も良いですよ。
設定変更の締め切り日はいつ？4月買付に間に合わせる期限
4月の給料から反映させたいなら、設定変更の「締め切り日」には要注意です！
楽天証券の場合、決済方法によって締め切りが異なります。
例えば楽天カード決済の場合、通常は「前月の12日頃」が締め切りになります。
つまり、4月の買付分を変更したいなら、3月12日までに操作を完了させておく必要があるんです。
もし3月中旬を過ぎてしまった場合、設定変更が反映されるのは5月分からになってしまいます。
「思い立ったが吉日」という言葉通り、この記事を読んでいる今、すぐにスマホを開いて設定画面を確認してみることをおすすめします。
数日の遅れで1ヶ月分のチャンスを逃すのはもったいないですからね！
ポイント投資設定も一緒に見直して効率を最大化しよう
増額の手続きのついでに、ぜひチェックしてほしいのが「楽天ポイントコース」の設定です。
1ポイントでも楽天ポイントを使って投資する設定にしておけば、楽天市場での買い物のポイント還元率（SPU）がアップします。
これは、増額した投資分とは別に、普段のお買い物がお得になる嬉しいメリットです。
また、「ポイントを自動的に再投資に回す」設定にしておけば、貯まったポイントが勝手に資産に変わっていきます。
わずかなポイントでも、数十年運用すればバカにできません。
「増額」という大きな変更をするタイミングだからこそ、こうした細かな「お得の取りこぼし」がないか、一緒にメンテナンスしておきましょう。
3. 【SBI証券】迷わない！増額設定のやり方と注意点
SBI証券「三井住友カード積立」の金額変更マニュアル
SBI証券を利用している方の多くは、三井住友カードでの「クレカ積立」を利用していると思います。
金額変更は、SBI証券のマイページにログイン後、「取引」→「投資信託」→「投信積立」の順に進みます。
現在設定している銘柄が表示されるので、アクション欄の「変更」をクリックしましょう。
ここで「積立金額」を新しい金額に書き換えます。
SBI証券の良いところは、積立日を自由に設定できる点（※クレカ積立は毎月1日固定ですが、現金積立なら毎日・毎週なども選べます）。
増額分を現金で積み立てるなら、お給料日の直後に設定するのも賢い方法ですね。
最後に取引パスワードを入力して「設定変更」を押せば完了です。
Vポイントを賢く貯める！設定変更時のポイント二重取り
2026年現在、SBI証券とVポイント（旧Tポイント含む）の連携はさらに強力になっています。
増額によってクレカ積立の金額が増えれば、その分もらえるVポイントも増えます。
カードの種類（一般、ゴールド、プラチナプリファード）によって還元率は異なりますが、増額する前に「自分のカードの還元上限」を確認しておきましょう。
もし月10万円までのクレカ積立がポイント対象なら、そこまではカード払いに設定するのがお得。
それ以上の金額を増額したい場合は、現金（銀行振込やSBIハイブリッド預金）での積立を組み合わせることになります。
貯まったポイントを投資に回す「ポイント投資」の設定も、この機会に有効になっているか見ておくと、さらなる資産アップにつながります。
2026年のUIアップデートに対応！新しい管理画面の操作法
SBI証券は近年、管理画面（UI）の大幅な改善を行いました。
以前は「使いにくい」「画面が複雑」と言われることもありましたが、現在の「かんたん積立」画面は直感的に操作できるようになっています。
特にスマホアプリ「SBI証券 株」からもNISAの設定変更がスムーズに行えるようになりました。
もし古い画面の操作方法を解説しているブログを見かけて混乱した場合は、公式サイトの「新NISA特設ページ」にある操作ガイドを見るのが一番確実です。
迷ったら検索窓に「積立設定 変更」と打ち込めば、ダイレクトに設定ページへのリンクが表示されます。
デジタルが苦手な方でも、今のSBI証券なら数分で作業を終えられるはずですよ。
「ボーナス月設定」を使って一気に枠を埋める裏ワザ
「4月から増額したいけど、実は昨年の枠が少し余っちゃってて…」という方におすすめなのが、SBI証券の「ボーナス月設定」です。
これは年に2回まで、通常の積立金額に加えてドカンと大きな金額を設定できる機能。
実はこれ、ボーナス時期でなくても設定が可能です。
例えば「4月25日」をボーナス月（増額日）として設定すれば、その日だけ特定の商品を多めに買うことができます。
「新NISAの年間360万円の枠をできるだけ早く埋めたい！」というスピード重視派の方は、毎月の積立額を増やすだけでなく、このボーナス月設定を併用して、余裕のある資金を一気に市場に投入することも検討してみてください。
積立日が土日の場合は？買付タイミングと資金移動のコツ
意外と見落としがちなのが、積立設定日と「実際の買付日」のズレです。
例えば、毎月25日を積立日に設定していても、25日が土日や祝日の場合、実際の買い付けは翌営業日（月曜日など）になります。
特に4月末はゴールデンウィークが控えているため、連休前に資金が引き落とされるのか、連休明けになるのかを確認しておくことが大切です。
SBI証券と住信SBIネット銀行を連携させている「SBIハイブリッド預金」を使っているなら、銀行口座にお金を入れておくだけで自動で証券口座に反映されるので安心。
でも、他の銀行から振り込みをしている場合は、入金が間に合わなくて「買付エラー」にならないよう、増額した分のお金を早めに口座へ移しておきましょう。
4. 2026年の相場はどう動く？増額する際の心構え
2026年の世界経済と日本株・米国株のトレンド予測
さて、気になる2026年の相場観についても触れておきましょう。
現在は、AI（人工知能）技術の実用化が本格的に世界中の産業を底上げし、米国株を中心に堅調な動きを見せています。
一方で、金利の動きや地政学的なニュースで、一時的に株価が大きく揺れる場面も少なくありません。
日本株については、企業の稼ぐ力が強まり、デフレ脱却が進んでいることから、海外投資家からの注目も引き続き高い状態です。
「今が高値圏かな？」と不安になることもあるかもしれませんが、新NISAのような長期投資において、一番の敵は「暴落」ではなく「投資をやめてしまうこと」や「機会損失」です。
4月の増額は、特定の「点」で買うのではなく、これから先の「線」で資産を築くための一歩だと考えましょう。
円安・円高どっちに振れても動じない「ドルコスト平均法」
為替の動きも気になるところですよね。「円安の時に海外の株を買うのは損じゃないか？」という声をよく耳にします。
しかし、将来的にさらに円安が進む可能性もあれば、逆に円高に戻る可能性もあります。
未来の予測を完璧に当てるのは、プロの投資家でも不可能です。
そこで最強の武器になるのが「ドルコスト平均法」です。
毎月決まった額を増額して買い続けることで、価格が高い時には少なく、安い時には多く買うことになります。
これを続けていれば、平均購入単価が平準化され、長期的に見れば負けにくい投資になります。
円安だろうが円高だろうが、4月に決めた「増額設定」を信じて、機械的に積み立て続けるのが、実は一番の近道なんです。
暴落が来たらどうする？増額直後に価格が下がった時の対処法
4月に意気揚々と増額設定をした直後、もしも世界的な暴落が起きて資産がマイナスになったら…。想像しただけで少し怖いですよね。
でも、そんな時こそ「安くたくさん買えているラッキーチャンス！」と捉えるのが、成功する投資家のマインドセットです。
積立投資において、暴落は「資産を仕込むためのセール期間」にすぎません。
新NISAの非課税期間は無期限ですから、数ヶ月や数年の下落で慌てて売る必要は全くありません。
むしろ、増額した設定をそのまま維持することで、相場が回復した時に資産が爆発的に増える原動力になります。
「雨の日は、次に咲く花のための水やり期間」だと思って、どっしり構えておきましょう。
インデックス投資 vs 高配当株、増額分はどちらに回すべきか
増額する際、改めて「投資先」を見直す人も多いでしょう。
一般的には、資産の最大化を目指すなら、再投資が効率的な「インデックス投資（全世界株式や全米株式）」が有利です。
新NISAの枠内で配当金を再投資し続けることで、複利効果が最大化されるからです。
一方で、「日々の生活を少し豊かにしたい」と感じるなら、成長投資枠を使って日本の高配当株や、米国の高配当ETF（VYMなど）を買い増すのも一つの手です。
増額分が毎月の配当金としてチャリンと入ってくれば、投資の実感が湧きやすく、モチベーション維持につながります。
「老後のため」ならインデックス、「今の生活のため」なら高配当。自分の目的に合わせて、増額分の行き先を決めてみてください。
周囲の「投資ブーム」に流されず、自分のリスク許容度を守る
最後に、これが一番重要かもしれません。
SNSやニュースで「新NISAで数千万円稼いだ！」という景気の良い話を聞くと、焦って無理な増額をしたくなることがあります。
しかし、投資はあくまで「余剰資金」で行うのが鉄則です。
4月に給料が増えたからといって、生活が苦しくなるほど増額するのは本末転倒。
もし夜も眠れないほど相場の変動が気になるようなら、それは自分の「リスク許容度」を超えているサインです。
「増額」はいつでも取り消したり、金額を下げたりすることができます。
まずは無理のない範囲から始め、自分の心が平穏でいられる金額を探っていくのが、長く続けるコツですよ。
5. 失敗しないための「増額後」の家計メンテナンス
投資に回しすぎて「生活費」が足りなくなるのを防ぐ方法
増額設定をした後に一番怖いのは、キャッシュフロー（現金繰りまわし）の悪化です。
「今月、意外と出費が多くて、カードの引き落としがピンチ！」なんてことにならないよう、増額後の収支をシミュレーションしておきましょう。
おすすめなのは、増額する金額を「銀行口座の残高」から出すのではなく、「その月の収入」の範囲内に収めること。
4月にお給料が1.5万円上がったなら、増額は1万円にとどめておく、といった「ゆとり」が大切です。
万が一、生活費が足りなくなってNISA口座からお金を引き出すことになると、せっかくの非課税枠がもったいないことになってしまいます。
「出し入れしない」ことを前提に、増額分を決定しましょう。
緊急事態用の貯金（生活防衛資金）は確保できているか再確認
増額のボタンを押す前に、もう一度だけ確認してほしいのが「生活防衛資金」の有無です。
これは、病気やケガで働けなくなったり、急な家電の故障、冠婚葬祭などが重なったりした時に使うための「絶対に投資に回さないお金」のこと。
目安としては、生活費の3ヶ月〜6ヶ月分が銀行口座に眠っていれば安心です。
もし、この貯金がまだ不十分なのにNISAの増額を優先しようとしているなら、ちょっと待ってください！
まずは現金のクッションをしっかり作ることが、安心して投資を続けるための「守り」になります。
守りが固まって初めて、攻めの増額が活きてくるのです。
サブスクや通信費…固定費を削って「投資の種銭」を作る
「もっと増額したいけど、給料アップ分だけじゃ物足りない」という方は、ぜひ固定費の削減に取り組んでみてください。
例えば、月々3,000円払っているけど月1回しか使っていないサブスクはありませんか？
格安SIMに乗り換えて、スマホ代が月5,000円安くなる余地はありませんか？
これらを見直して浮いたお金をNISAの増額に回せば、自分の懐を痛めることなく、投資額を数千円〜1万円上乗せできます。
「節約」と思うと苦しいですが、「将来への投資資金を作っている」と考えると、固定費削減もゲームのように楽しくなってきます。
4月は各種サービスのキャンペーンも多い時期なので、乗り換えの検討にもうってつけです。
増額後の資産推移を楽しくチェックするおすすめアプリ
増額設定が完了したら、その後の成長を眺める楽しみを作りましょう。
証券会社のアプリでも確認できますが、複数の口座を持っている場合は、家計簿・資産管理アプリ（マネーフォワード MEや、おかねのコンパスなど）を連携させると便利です。
毎日チェックする必要はありませんが、月に一度、給料日あとに「お、先月より資産が増えてるな」と確認することで、投資のモチベーションが維持されます。
特に増額したあとは、資産の増えるスピードが以前より速くなっていることを実感できるはず。
そのワクワク感が、「もっと学ぼう」「もっと働こう」というポジティブなエネルギーに変わっていきます。
家族やパートナーと「将来のお金」について共有しよう
最後に、もしご家族がいる場合は、4月の増額をきっかけに「将来のビジョン」を共有してみてください。
「月々の積立を増やしたよ。これで10年後にはこれくらいになる可能性があるんだ」と話すことで、家族全体のマネーリテラシーが高まります。
お金の話は日本ではタブー視されがちですが、家族が同じ方向を向いていると、無駄遣いが減り、家計管理がスムーズになります。
「老後にこんな旅行がしたいね」「子供の教育費はこのくらい用意できそうだね」という具体的な目標を立てれば、4月の増額設定がただの作業ではなく、輝く未来への大切な一歩に感じられるはずです。
記事全体のまとめ
4月は、昇給や生活の変化に合わせて資産形成を一段階レベルアップさせる最高のチャンスです。
新NISAの増額設定は、楽天証券やSBI証券のスマホ画面から驚くほど簡単に、数分で完了します。
2026年のインフレ時代を生き抜くためには、現金の価値を守りつつ、世界経済の成長を取り込む「投資の増量」が非常に有効な戦略です。
たとえ月々数千円の増額であっても、それが10年、20年と積み重なれば、将来のあなたを支える大きな資産へと成長します。
大切なのは、「無理のない範囲で」「今すぐ設定を変えること」。
締め切り日を過ぎて後悔する前に、まずは証券口座にログインして、現在の設定を確認するところから始めてみましょう。春の新しい一歩が、あなたの未来を大きく変えていくはずです！
